بنوك أكثر أمانًا لصالح الاقتصاد: ترحب المفوضية الأوروبية بنشر نتائج اختبار التحمل على مستوى الاتحاد الأوروبي الذي أجرته الهيئة المصرفية الأوروبية والتقييم المعقد الذي أجراه البنك المركزي الأوروبي
منذ بداية الأزمة المالية، تم تعزيز مرونة البنوك الأوروبية بشكل كبير من خلال التحسينات المهمة في الإطار التشريعي للاتحاد الأوروبي، ومستوى ونوعية الإشراف المصرفي ورأس المال. إن نتائج اليوم (رقم 26.10.2014) لاختبار التحمل على مستوى الاتحاد الأوروبي والتقييم المعقد، والتي تمثل الرقابة الأكثر صرامة التي تعرضت لها البنوك في أوروبا على الإطلاق، تؤكد هذا الاتجاه الإيجابي ككل. كما أنها خطوة مهمة نحو إنشاء آلية إشرافية موحدة فاعلة، وهي عنصر أساسي في الاتحاد المصرفي.
ومع ذلك، ليس هناك مجال للرضا عن النفس
وتضمن هذه الممارسات القوية، على نطاق غير مسبوق ومن بين الأكثر صرامة على مستوى العالم، مستوى عالٍ من الشفافية فيما يتعلق بالميزانية العمومية والكشف عن بيانات بنوك الاتحاد الأوروبي في نهاية عام 2013، كما تمكن من تحديد ومعالجة أي نقاط ضعف محتملة متبقية. وهي تشكل جزءاً لا يتجزأ من الجهود التي يبذلها صناع السياسات لبناء قطاع مصرفي أوروبي قوي ومستقر، مما يمهد الطريق لاتخاذ التدابير التصحيحية المناسبة، والتي سوف تحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار رأس المال الإضافي عالي الجودة الذي اجتذبته البنوك منذ يناير/كانون الثاني 2014.
عندما تحدد التدريبات صافي العجز في رأس المال، فإن السلطات المختصة ذات الصلة، بما في ذلك البنك المركزي الأوروبي، باعتباره السلطة الإشرافية الوحيدة للاتحاد المصرفي، ستكون مسؤولة، اعتبارًا من 4 نوفمبر، عن تحديد وتنفيذ جميع الإجراءات الإشرافية اللازمة. إن اتخاذ إجراءات سريعة وصارمة، نتيجة لنتائج التدريبات، سيكون خطوة حاسمة للغاية.
وستصر المفوضية على إتمام هذه العملية بنجاح، من أجل استعادة الثقة بالكامل في البنوك الأوروبية، حتى تتمكن مرة أخرى من تقديم ائتمان ميسور التكلفة للاقتصاد الحقيقي، والأسر والشركات الصغيرة والمتوسطة على وجه الخصوص.
طوال هذه العملية، ستضمن المفوضية أن هذه الإجراءات الإضافية تتماشى مع قانون الاتحاد الأوروبي. وسوف تتلخص أولوية المفوضية الأوروبية في ضمان تغطية أي نقص في رأس المال من مصادر خاصة. ومع ذلك، إذا كانت هناك حاجة إلى دعم الدولة، فسوف تطبق المفوضية قواعد مساعدات الدولة في الاتحاد الأوروبي، وخاصة الاتصالات المصرفية الصادرة عن المفوضية في أغسطس 2013، وبالتالي ضمان بيئة تنافسية عادلة في السوق الموحدة والحد من أي دعم عام إلى الحد الأدنى الضروري.
إن النتائج التي تم التوصل إليها اليوم، ونتائج اختبار الإجهاد والتحليل المعقد الذي أجري على نطاق الاتحاد الأوروبي بالكامل، تزود المستثمرين بالضمانات بشأن جودة الميزانيات العمومية للبنوك الأوروبية. وسيتبع ذلك يقظة دائمة وإجراءات صارمة من قبل جميع السلطات الإشرافية المختصة، بدعم كامل من المفوضية الأوروبية. وسوف يلعب البنك المركزي الأوروبي، بصفته السلطة الإشرافية الوحيدة للاتحاد المصرفي، دوراً رئيسياً في هذه العملية.
سياق:
وكانت إحدى نقاط الضعف الرئيسية التي يعاني منها القطاع المصرفي الأوروبي، والتي كشفت عنها الأزمة، هي النقص الكبير في رسملة البنوك. وكان تعزيز مرونة القطاع المصرفي الأوروبي وتوفير حماية أفضل لأموال دافعي الضرائب من بين الأولويات الرئيسية للمفوضية على مدى السنوات الخمس الماضية.
لقد تم إحراز تقدم كبير. تم تنفيذ إطار تنظيمي جديد على مستوى الاتحاد الأوروبي، ومن الجدير بالذكر على وجه الخصوص:
- القواعد الاحترازية الجديدة للبنوك المنصوص عليها في لائحة متطلبات رأس المال والتوجيه، وتنفيذ مجموعة كاملة من تدابير الإصلاح في قانون الاتحاد الأوروبي التي وضعتها لجنة بازل للإشراف المصرفي ومطالبة البنوك بالاحتفاظ بكميات كافية من رأس المال والأصول السائلة عالية الجودة ( إطار بازل الثالث)؛
- إطار الحل الجديد المنصوص عليه في توجيهات البنك بشأن التعافي والتسوية، والذي سيتم تطبيقه اعتبارًا من العام المقبل وسيزود السلطات المسؤولة بأدوات مهمة للتدخل بسرعة كافية وتسهيل عملية الحل، والهدف الرئيسي هو حماية دافعي الضرائب؛ و
- وإنشاء آلية إشرافية موحدة وآلية حل واحدة، الأمر الذي من شأنه أن يحسن إلى حد كبير جودة عمليات الإشراف والحل داخل الدول الأعضاء في الاتحاد المصرفي.
وقد أدت هذه التغييرات التنظيمية، إلى جانب عوامل أخرى مثل الإجراءات الإشرافية وضغوط السوق، إلى تحسينات كبيرة في مرونة القطاع المصرفي الأوروبي في السنوات الأخيرة، وخاصة من حيث جذب رؤوس أموال إضافية عالية الجودة. بين عامي 2008 و2013، اجتذبت البنوك المشاركة في التقييم المعقد رأسمال فائض قدره 200 مليار يورو. ومنذ يناير/كانون الثاني 2014، تم استقطاب 57 مليار يورو أخرى، وهو مبلغ لا يؤخذ في الاعتبار عند حساب النتائج، ولكن سيتم حجبه من أجل تقليص العجز الملحوظ. وفي الفترة من ديسمبر 2011 إلى ديسمبر 2013، زادت نسبة رأس المال من المستوى الأول لبنوك الاتحاد الأوروبي بأكثر من 200 نقطة أساس.[1]
ومن أجل تحديد وحل كافة نقاط الضعف المحتملة المتبقية في القطاع المصرفي الأوروبي، قامت الهيئة المصرفية الأوروبية بتنسيق اختبار الإجهاد على مستوى الاتحاد الأوروبي. ويغطي 123 من أهم المجموعات المصرفية في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. وفي الدول الأعضاء في الاتحاد المصرفي، كانت الرقابة الإشرافية واسعة النطاق بشكل خاص، بما في ذلك تحليل جودة الأصول، بهدف ضمان نقطة انطلاق قوية ومتماسكة لاختبار التحمل. وقام البنك المركزي الأوروبي بتقييم 130 بنكًا في منطقة اليورو. الهدف من هذا التقييم المعقد هو تمكين البنك المركزي الأوروبي، بصفته السلطة الإشرافية الوحيدة الجديدة، من التأكد من أن لديه صورة كاملة عن البنوك التي ستكون تحت إشرافه المباشر اعتبارًا من الرابع من نوفمبر.
وفي حالة تحديد العجز في رأس المال، أوضح المجلس في 15 نوفمبر 2013 ترتيب تنفيذ تدابير الحماية. أولا، يتعين على البنوك جمع رأس المال من الأسواق أو من مصادر خاصة أخرى. وفقط إذا لم يكن رأس المال هذا كافياً، فمن الممكن تخصيص الأموال العامة على المستوى الوطني، وفقاً لقواعد الاتحاد الأوروبي بشأن مساعدات الدولة. وفي حالة عدم كفاية تدابير الحماية الوطنية، يمكن استخدام الأدوات على المستوى الأوروبي، بما في ذلك آلية الاستقرار الأوروبي لمنطقة اليورو.
قامت المفوضية الأوروبية بتكييف نفسها مؤقتًا، من خلال رسالة ("رسالة من المفوضية بشأن التطبيق، اعتبارًا من 1 أغسطس 2013، للقواعد المتعلقة بمساعدة الدولة في حالة تدابير الدعم لصالح البنوك في في سياق الأزمة المالية"، والمعروفة باسم "الاتصالات بشأن القطاع المصرفي" اعتبارًا من عام 2013)، القواعد المتعلقة بالمساعدات الحكومية، لتحديد الدعم العام الممنوح للمؤسسات المالية خلال الأزمة. وتشمل التغييرات الرئيسية، التي سيتم تطبيقها اعتبارًا من 1 أغسطس 2013، حاجة البنوك إلى وضع خطة قوية لإعادة الهيكلة أو التصفية المنظمة قبل أن تتمكن من الاستفادة من تدابير إعادة الرسملة أو الحماية. وهي تشمل أيضاً تقاسم الأعباء بشكل موحد: في حالة حدوث نقص في رأس المال، أصبح لزاماً على المساهمين في البنوك والدائنين التابعين أن يساهموا، في المقام الأول، قبل أن تتمكن البنوك من طلب التمويل العام.
[1] تعريف نقطة الأساس (bps): نقطة الأساس هي 1/100 من النقطة المئوية وتترجم إلى 0.01%.
